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Archive for octobre, 2011

Numismática y monedas de Oro raras: un mercado sin fe, ni ley?

vendredi, octobre 28th, 2011
LINGORO

Piezas de Oro Numismaticas

El oficio de los numismáticos ha evolucionado en los últimos 30 años.  Los amantes de las hermosas monedas de oro raras han sido reemplazados poco a poco por los inversores aficionados.

Pierre-Yves Lathoumetie en “Anverso y Reverso de la Numismática (1973)”, distingue al coleccionista <humanista>, del especulador.

El primero puede efectuar algunas inversiones honradas entregándose a su pasión por las monedas raras o peculiares de Oro, plata o bronce.  El segundo en cambio, estará condenado al fracaso sino aprecia el verdadero valor histórico de las monedas.

Por qué consultar a un numismático?

Tanto el uno como el otro tienen la necesidad de consultar a un experto: el numismático, que podrá también guiarlos sobre el precio e historia de una moneda de Oro, bronce o plata.  Consultar a un numismático y tener confianza en el no condiciona ni al coleccionista, ni al especulador para comparar precios y de informarse por otro lado.

A groso modo, esto es básicamente lo que les espera a aquellas personas que desean iniciarse en el mundo de la numismática.  Expertos y neófitos corren el riesgo de estar un poco desorientados dentro de un mercado que ha cambiado en 30 años y que contiene muchas fluctuaciones e incertidumbres.

Un mercado sin reglas

Hace falta saber, que ninguna regla rige el mercado de las monedas raras.  El precio de una pieza puede variar al extremo en la misma categoría, de un país a otro, en función de la demanda: no existe un precio fijo.  Dos monedas idénticas pueden tener dos cotizaciones diferentes en el mismo expositor.  Todo esto nos indica hasta qué punto el mercado de las monedas con una rareza elevada, carece de unidad, contrario al de los lingotes o el de las monedas  de inversión, que poseen una estructura y una organización.  Estos cambios por supuesto, influyen sobre la profesión del numismático.

Numismática: las derivaciones del mercado del Arte

Después de 30 años, asistimos a una especie de negociación entre compradores y vendedores donde cualquier precio puede ser posible, dentro de un rango elevado.  También estamos en presencia de un mercado extremadamente sensible donde el menor acontecimiento puede disparar el precio de ciertas monedas: venta pública, descubrimiento arqueológico.

De coleccionista, el numismático se hizo especulador, la mayoría de las veces ignoraba todo el pasado de las monedas, del arte, de la arqueología.

Las consecuencias son diversas

Las monedas <perfectas>, son buscadas por la prima , y porque las deterioradas o dañadas pierden su encanto.  Se pueden presenciar casos en los cuales, algunas piezas rarísimas son vendidas a precio regalado y otras más comunes son vendidas a precio de oro porque están intactas.

-Los inversores se arrojan sobre las monedas de Oro fáciles de reconocer (piezas recientes, del siglo XIX y XX), cuyo curso sube rápidamente, en detrimento de piezas más raras que no tienen la acogida del público.

-El precio de una moneda puede variar de un país a otro ya que la demanda no es la misma, (generalmente las piezas <nacionales>, son más privilegiadas en su propio país).

En conclusión, el mercado de las monedas raras  no tiene nada que ver con el de las monedas comunes reservadas para la inversión. Pero como las obras de arte y los buenos vinos, son las monedas verdaderamente raras las que constituyen una verdadera colocación a largo plazo, porque una pieza rara le queda “larga vida”, y jamás se deprecia.

Fuente: L’Or, Eric Chanel

Traducido del Blog: L’Or et L’Argent

Por: Lizette Paternina

Impuestos y Fiscalidad aplicados sobre el Oro de Inversión en España, Francia y Suiza

mardi, octobre 25th, 2011

Impuestos sobre el Oro

En este artículo hablaremos de la fiscalidad aplicada en Europa sobre el Oro de inversión. Países como Francia manejan un concepto diferente en cuanto a la reventa de monedas y lingotes, concepto que explicaremos posteriormente, también de España y Suiza.

FRANCIA

El 1 de enero de 2011 se conoció una revalorización del impuesto sobre las ganancias o plusvalías, pero los principios más importantes quedaron tal cual como estaban desde el año 2006, concernientes a la tasación del Oro de Inversión.

El Senado francés, solicitó una variación en el impuesto aplicado sobre la reventa de las piezas de Oro, de un 8% a un 16.2%, pero esta enmienda fue rechazada.

El impuesto sobre la reventa en Francia

Hasta el año 2005, el vendedor de monedas de Oro sistemáticamente tasaba de manera global sobre la base del 8%, sobre el valor total de la venta.  Este principio fue ampliamente suavizado desde el año 2006, para acercarse al modelo de tasación de los valores inmobiliarios.

El impuesto global del 8% sobre el producto de la venta de las monedas de Oro no es suprimido, pero los inversores pueden optar por el régimen de las plusvalías efectivas o los beneficios reales, siempre y cuando puedan justificar el precio y la fecha de adquisición. El valor del impuesto global queda inalterable, a pesar de las modificaciones que se efectuaron el 1 de enero de 2009.

Según el Código General de Impuestos Francés, Art. 150 VK:

1-      El impuesto es retenido por el vendedor o el exportador.  Dicho impuesto es debido por el intermediario domiciliado fiscalmente en Francia, participante en la transacción, bajo su responsabilidad, o en efecto, por el vendedor o el exportador. (Palabras más, palabras menos el vendedor es el que se encarga de retener este porcentaje del impuesto y luego devolvérselo al estado Francés).

2-      El impuesto es Igual a:

a-      Un 7.5% + 0.50% del precio de cesión de los metales preciosos, o del valor en aduana de estos bienes. (El Oro, La Plata, el Platino).  Son asimiladas también las monedas puestas en venta en subasta pública o que datan de antes del año 1800.  Para apreciar el carácter de colección del objeto, la administración toma en cuenta la rareza, la antigüedad, la procedencia, el interés histórico, y la importancia del precio con respecto a un artículo de esta naturaleza.

b-      Un 4.5% + 0.50% del precio  de cesión de bienes tales como: joyería, objetos de arte, de colección y antigüedades. (Siempre y cuando su importe exceda los 5.000€).

Desde el 1 de enero de 2006, los vendedores de Oro de inversión, pueden libremente, escoger pagar el 31.3% sobre la ganancia o plusvalía de la reventa (valorización después del 1 de enero de 2011).  Con un descuento del 10% a partir del tercer año de retención.

Estas disposiciones ofrecen a los nuevos inversionistas tres grandes ventajas en Francia:

-La elección, en función de la plusvalía y la duración de la retención para el régimen más interesante de tasación (el 8% sobre el valor total, o del 31.3% sobre la plusvalía de la reventa).

-Una exoneración total al cabo de 12 años (el impuesto es decreciente del 10% cada año a partir del tercero).

-Ningún impuesto en caso de menos valor, cualquiera que sea la duración de la retención.

El TVA, lo que viene a ser el IVA para nosotros

De manera general, el TVA no es aplicado para las compra/ventas ligadas al Oro de Inversión.  Artículo 298 del Código General de Impuestos: < Son exonerados del impuesto sobre el valor añadido TVA o IVA:

a-Las entregas, las adquisiciones intracomunitarias y las importaciones de oro de inversión, incluido cuando el oro es negociado sobre cuentas   o bajo la forma de certificados o de contratos que le confieren al comprador un derecho de propiedad o de crédito sobre este oro.

b-Las prestaciones de servicio por parte de los sujetos pasivos que intervienen a nombre y por cuenta de terceros en las operaciones mencionadas en el punto A.

Las Exportaciones Definitivas

Si se compra Oro en Francia o en la CE, y se revende fuera de la CE (Suiza USA, etc), la persona se responsabiliza de pagar los impuestos sobre los metales preciosos, en la aduana francesa (sentido Francia o CE hacia algún país fuera de la comunidad).  El impuesto se pagara sobre el valor total o sobre la plusvalía, según las mismas bases mencionadas anteriormente.  En efecto una exportación es considerada como una cesión.

SUIZA

En cambio, en el marco de la compra de Oro de inversión en un país fuera de la CE, como Suiza por ejemplo, si la reventa luego se efectúa en el mismo país (si el Oro no se mueve y no traspasa fronteras), esta exento del pago de cualquier impuesto por la reventa.  Claramente si se compra oro por ejemplo en Suiza o en USA, y dicho Oro se guarda en una caja de seguridad local, no se pagara impuesto alguno por la reventa y será legal.

ESPAÑA

Desde el 1 de Julio de 2010 la Comisión Europea determinó que los cambios surgidos en el IVA (su incremento) en España, no afectarían al Oro, que al equipararlo con una divisa,  sería la única exenta del impuesto.

Para favorecer las transacciones realizadas con Oro de inversión, siendo este un instrumento financiero, se efectuaron modificaciones sobre la primera Directiva Europea de 1998/80/CE que surgió el 12 de Octubre de 1998, y la Directiva 77/388/CEE.

En España (como en algunos estados miembros más), antes de estas directivas, el oro de inversión estaba sujeto  al régimen normal, y se debía pagar el IVA sobre sus operaciones.

Hoy en día tanto las adquisiciones intracomunitarias como las importaciones están exentas de IVA,  pero eso sí, para ello deben ser lingotes o monedas de Oro, y tener una pureza de más de 995  milésimas (para los lingotes), y de 900 milésimas (para las monedas).

En cuanto a la reventa de Oro en España, es distinto a Francia, en donde se paga un impuesto del 8% sobre el precio total de la venta, o de un 31.3% sobre la ganancia o plusvalía de la transacción, y es el vendedor quien se encarga de devolver ese dinero al estado (solo para las personas con domicilio fiscal en Francia).

En España no se paga ningún tipo de impuesto por la reventa, pero el vendedor debe reflejar esta operación en su declaración de la renta anual, ya sea si ha tenido ganancias o no.  Es más bien parecido al caso de Suiza, donde tampoco se paga ningún impuesto por la reventa, pero cada vendedor declarara las ganancias de sus operaciones.

Por: Lizette Paternina

El Renminbi Kilobar Gold de China, estrategia contra el dólar?

vendredi, octobre 21st, 2011

Yuan

Parece que China quiere declararle la guerra al dólar, y para ello lanza un producto denominado el “Renminbi Kilobar Gold”.  Siendo Hong Kong el tercer mercado del mundo en negociación de Oro, ahora es el primero en brindar  la negociación del oro en la moneda China: el Yuan.

El momento adecuado para su puesta en escena es ahora, cuando el dólar presenta una gran depreciación, y la zona euro atraviesa por momentos de inestabilidad, los inversores desean contar con una divisa que les genere más confianza, y que sea más segura, como el renminbi.

Haywood Cheung el presidente de la Chinese Gold & Silver Exchange Society de Hong Kong, considera <que el Oro puede ser el camino seguro para que la gente apueste por el Yuan, y con este producto pueden disfrutar del mercado alcista del oro, la apreciación de la moneda china, y cubrir el oro denominado en otras divisas contra el yuan>.

En un futuro se plantean la posibilidad de crear este mismo producto también para la plata.

Es bien conocido por todos que China ha duplicado sus reservas de Oro en la última década, y se posiciona en el listado de los países que cuentan con más reservas, o que por lo menos superan las 1000 toneladas, como lo son: Suiza, Francia, Alemania,  Italia, y Estados Unidos.  Es posible que este aprovisionamiento de metal, junto con el diseño del producto del Renminbi sea un plan para derrocar al dólar, y deje de tener el monopolio de las transacciones que se realizan a nivel internacional.

Estados Unidos y Europa, tratan de mantener el precio del oro controlado y de hecho disminuirlo, y debilitar su papel como divisa internacional, y no les agrada la idea de que otros países inviertan en oro, en vez de invertir en dólares o euros.  Mantener a raya el precio del oro, es la estrategia utilizada por ellos, para que el dólar siga manteniéndose como la divisa de reserva internacional por excelencia.

El primer paso lo dio China, y después se han sumado otros que se han aprovisionado de una buena cantidad del metal.

Los grandes gobiernos que han monopolizado el mercado durante todo este tiempo, le temen al oro, y prefieren mantenerlo a la vista y controlado, porque saben que es un enemigo poderoso que puede hacerles mucho daño.

Por: Lizette Paternina

La ocupación del Hotel Madrid, la venganza del pueblo?

lundi, octobre 17th, 2011

Ocupación del Hotel Madrid

Con la manifestación del 15 de Octubre, en la Puerta del Sol de Madrid, convocada cinco meses después de la pionera la del 15M, (y no solo en España, sino en otros países), se reunieron  miles de personas que aun más indignadas que cuando el movimiento empezó, protestaron contra la degradación del sistema, y por todas las irregularidades que se vienen cometiendo desde hace años, cuando todos callábamos, cuando todos nos hacíamos los de la vista gorda.

Aunque a día de hoy, más aun, los partidos políticos y el gobierno, se hacen los de la vista gorda porque no les conviene hacer frente a esta serie de manifestaciones, o porque no tienen la inteligencia suficiente para dar una solucion a esta problemática, que tanto ellos como los bancos han generado.

Soluciones?… Ninguna, solo recortes y más recortes, que llevan a los españoles con el agua hasta el cuello, algunos ya, totalmente ahogados.

No es lógico, que en un país donde la tasa del paro toca las nubes, en donde todos los miembros  de una unidad familiar se encuentran en él, sin percibir ningún tipo de ayuda, los bancos, <causantes de la mayoría de los males que aquejan a la sociedad, por repartir hipotecas como pan caliente a diestra y siniestra, a quien pudiera y no pudiera pagarlas>…..sigan exigiendo el pago de estas hipotecas, y sino: desahucio inminente (porque ellos nunca pierden, eso sí), y el gobierno no les obligue a dar una prorroga a estas familias que no tienen con qué responder.

La desesperación lleva a actos desesperados  o…. valientes?, si las personas observan día tras día, que ese gobierno al cual dio su voto, no ofrece  solución a sus problemas más básicos, como son un techo y comida, es normal que actos como el de la ocupación del Hotel Madrid, se presenten.

Dicho Hotel, abandonado, pero casi terminado, perteneciente a la Inmobiliaria Monteverde, especuladora y opresora (como se vieron muchas cuando España era el virreinato del ladrillo), hoy en día se encuentra en concurso de acreedores.

Culpable esta empresa, como muchas otras más, que aliadas con los bancos especularon y se llenaron los bolsillos, y que luego con el estallido de la burbuja le quedaron a deber facturas millonarias a pequeños empresarios, inmigrantes, obreros….mientras ellos (los peces gordos del ladrillo), ponían todo a nombre de hermanos, primos, abuelos, o al mismo Lucifer, si era necesario……todo esto para qué? Para cuando llegara un vaticinando y temido “concurso de acreedores”, su nombre no figurara en ningún documento de propiedad, y de este modo la ley no pudiera echar mano con embargos a sus chalets, pisos, coches,etc… para pagar a sus proveedores.

Y entonces la deuda quedaba en el limbo inmobiliario.   Y el pez gordo,  con sus manos llenas continúa con sus aleteos por mares menores, hundido, pero no muerto.

Es triste llegar a estas instancias, en un país antaño poderoso….pero si el pueblo no lucha por eso que quiere y que necesita……el político de turno no se lo dará… porque: Donde esta Zapatero, Esperanza Aguirre, Rubalbaca, Rajoy para dar una buena solución?…..ah sí, ocupados en la campaña electoral del 20 de Noviembre……preparando más recortes, privatizaciones y más formas de hundir al pobre mil eurista……y así tener contenta a nuestra amiga Merkel.

Por: Lizette Paternina

Valcambi S.A, una visita por la refinería Suiza de Oro y metales preciosos

vendredi, octobre 14th, 2011

Instalaciones de Valcambi S.A

Entrar a Valcambi, es como entrar en Fort Knox, imposible acceder sin una identificación, se debe dejar el pasaporte en la entrada, y después de atravesar las puertas blindadas de cristal se puede visitar las instalaciones, eso sí, con un escolta.

Esta refinería suiza está ubicada en Balerna, a unos cuantos metros de la frontera italiana, y representa a uno de los cuatro líderes suizos y mundiales de refinería de Oro del mundo.

Es también la primera firma privada en el mundo que ha propuesto el “Oro Verde”, que nace de la extracción industrial, presente en cada etapa, desde la mina hasta las instalaciones de la fábrica.

Sus operaciones empezaron en el año de 1961, 50 de experiencia les acreditan como una empresa seria y solvente, única intermediaria entre sus clientes y la mina de Newmont en Canada.

Y por que muchas empresas deciden trabajar con esta refinería?, sencillo, porque aparte de su trayectoria en el mercado ofrece la seguridad de estar ubicada en el país que desde antaño, hasta nuestros días, continua ofreciendo una seguridad política y una economía sólida, razón por la cual Suiza continúa siendo el hogar refugio de más del 50% de los ahorros mundiales.

El gobierno suizo acreditó a esta refinería como la numero uno, en cuanto a ensayos de laboratorio, comercio y la fundición de metales preciosos.

Si le preguntamos a cualquier directivo de alguna empresa relacionada con el Oro, de los motivos por los cuales desea trabajar directamente con Valcambi, seguramente responderá: <Que es interesante reducir a los intermediarios, poder proponer a sus clientes un producto innovador como el “Green Gold u Oro Verde”, y controlar de una manera directa la trazabilidad de los productos que ofrecen a sus clientes>, palabras del Director General de la empresa Francesa de inversión en Oro Aucoffre.com, Paul MacGowan.

En el contexto del mercado del Oro, donde se habla de lingotes forrados, y de falsificación de monedas, la colaboración directa con una empresa de este tipo como lo es Valcambi viene a ser una garantía absoluta sobre la fiabilidad y legalidad del producto.

Por: Lizette Paternina

La crisis inmobiliaria continúa dejando secuelas en España

mardi, octobre 11th, 2011

Compra-venta de viviendas en España

Los datos que ha dejado el balance de la compra-venta de viviendas en España en el 2011 son desalentadores, debido al estancamiento que representa. Ha caído un 38.2% y es el peor porcentaje registrado desde el año 2007.  Y fue con este mercado, con el que empezó la crisis española.

Al estallar la burbuja no solo se generó una ola de desempleo, sino también el desbalance de los bancos, que mantienen aún en stock miles de viviendas que no pueden vender, y es la causa más significativa de que hoy estén mal.

El Banco de España utilizó varias vías para tratar de evitar la quiebra de esas entidades, como: inyectar dinero público en ellas y dar luz verde a la fusión y a la compra de cajas de ahorro mal paradas por parte de las que estaban mejor.  Parece que actualmente ese problema se ha trasladado a los bancos medianos, que inician fusiones y compras, como la del Banco Popular al Banco Pastor.

Desde que cayó Grecia, el sistema financiero en general, se ha venido a pique a pesar de las inyecciones de dinero público, y es conocido por todos que ideas brillantes no han surgido por parte de los países pertenecientes a la zona euro para solucionarlo.

Si buscamos el origen, lo encontraremos en el estallido de la burbuja inmobiliaria, y hasta que no se se vacíe en gran medida el stock de las 1.2 millones de viviendas pendientes, no se recuperará la mediana normalidad en este sector, que ya de por si, no volverá a ser el mismo de hace 4 o 5 años, cuando se cometió el error de meter todos los huevos en la misma sesta en la economía española, y es por ello que aparte de la construcción de viviendas, parece que somos incapaces de crear otro tipo de empleos, y así lo demuestran las cifras del paro actualmente.

Ayer por la noche tuvimos la oportunidad de ver una entrevista que le hizo el Canal Telemadrid a Fernando Encinar (Jefe de estudios del portal Inmobiliario Idealista.com), y comentaba el punto de vista de los analistas en este tema, que coinciden en que el problema radica en los precios, los vendedores no están dispuestos a rebajar el importe de las viviendas que venden y el comprador no está dispuesto a dar más.

En este año se han vendido alrededor de unas 300.000 viviendas, cuando en 2004 por ejemplo, se vendían entre 800.000 y 900.000, el sector se ha ido ajustando a la normalidad de otros países, donde no enloquecieron construyendo de una forma desmesurada. El stock existente actualmente parece que no dejará de aumentar porque, aun, tanto promotores como bancos continúan sacando al mercado más viviendas.

Comentaba también este especialista que para sacar adelante el sector inmobiliario se necesitan tres elementos:

1-      El empleo, y lamentablemente esta opción queda descartada, debido a la cruda realidad que atraviesa España en este tema, y que parece no mejorar.

2-      El crédito, que, dada la situación de los bancos, estos no están en condición de otorgar muchos préstamos tan alegremente como lo hacían hace un par de años.

3-      Los precios, que vienen siendo la única salida factible al problema, pero no la solución definitiva para sanear el sector, pero por lo menos ayudará a rebajar el stock acumulado.

Pero para llegar al punto de partida de hace algunos años, es necesario vender esas millones de viviendas acumuladas, y teniendo en cuenta la lentitud con la cual se venden, se emplearían de 3 a 5 años para lograr este cometido.

Está claro que para que haya movimiento en las ventas, y siendo conscientes de la falta de dinero, bajar los precios sería una coherente decisión.  España ya no pertenece al imperio del ladrillo, ni es más el país en el que los constructores y promotores vivían como jeques, esos tiempos ya pasaron y debemos ser conscientes de que no volverán, y amoldarnos a la realidad.

Nadie va a pagar hoy en día un precio desorbitante,  que si se pagaba( tontamente), hace algunos años; la especulación inmobiliaria tocó su fin, y este es el país que nos queda. Y sin nadie que lleve las riendas, y que nos asegure un futuro un poco mejor, del triste presente que hoy tenemos, pero ya entramos en política y ese es otro tema.

Invertir en ladrillo ha pasado de moda, y bien demostrado quedó que fue un graso error, es por eso que se debe invertir en activos que otorguen más seguridad, y aquí no nos cansamos de repetir, que ese activo, bien viene a ser: El oro.

Por: Lizette Paternina

La Recapitalización de los Bancos: cuál es el riesgo para el Oro?

lundi, octobre 10th, 2011

Euros vs Crisis

Actualmente, la crisis de la zona euro se intensifica.  Afortunadamente el dúo franco-alemán, se encontró este domingo 9 de octubre y tomó decisiones para salvar la moneda única.  Los problemas serán afrontados en la cumbre del G20 en noviembre, nos aseguran….. La solución es simple, parar de recapitalizar a nuestros bancos.  Habría que pensar en eso…..

El viernes, Wall Street cerró a la baja  » a causa de la crisis de la zona euro”. Hay que decir que: últimamente, las agencias de notación mostraron que no le concedían apenas crédito a Silvio Berlusconi y habían degradado la nota de la deuda a largo plazo de Italia por 2a vez en 2 semanas. Ídem para España, otra  » economía gorda  » de la zona euro, que es rebajada de una AA + a una AA-, combinada por una perspectiva negativa. Y ahora, es a Bélgica que Moodys pretende descalificar…

Por efecto de contagio, el nudo se está apretando alrededor de Alemania, modelo económico y locomotora de la zona euro. El euro, la moneda fiduciaria en plena crisis de fe, no cumple más su papel de confianza. El 54 % de los alemanes desean volver al Marco alemán, sobre todo del lado de la ex RDA dónde están muy atados a la antigua moneda teutona. Alemania que se frena cuando se trata de inyectar capital a los bancos de sus vecinos, tendrá que tomar una decisión para la supervivencia de su economía: salir del euro o participar en una política económica común.

Una salida de la zona euro es factible?

El diario económico Handelsblatt revelaba hace dos semanas  » la verdad  » sobre la deuda escondida por Alemania que se elevaría 2000 mil millones de euros. Dejaban entrever la parsimonia del cabecilla de la zona euro, cuyo gasto público es menor con relación al de Francia, por ejemplo, pero cuyo endeudamiento es de 500 mil millones de euros superior al de nuestros vecinos …

Volviendo a una moneda nacional, los países endeudados podrían devaluar su moneda con el fin de crear una dinámica económica a corto plazo, favorecer la exportación, reducir así el importe de su deuda con una política inflacionista, lo que sería el escenario más probable.

Con tal política, las monedas corrientes tendrían más bien poco valor y no cumplirían más su papel de almacenamiento de valor. El oro sería el único activo que se comportaría bien en tal situación, como la historia económica ya nos lo probó, y hasta sería el único activo tangible que guarda el valor y la unidad de cuenta. Entonces no existiría riesgo para el oro con una recapitalización masiva de los bancos, en cambio , si puede significar un gran riesgo para su ahorro y sus cuentas bancarias …  A menos que hasta entonces las personas reinviertan parte de su capital en oro físico.

De los GoldSmith y el nacimiento de los bancos

lundi, octobre 3rd, 2011

El dinero es deuda

El dinero es el medio de intercambio que desde siempre nos ha importado y preocupado a todos los seres humanos, a mayor o menor escala.

Saber de dónde proviene no está de más, aunque sea para tener un poco de noción sobre este asunto que tanto nos está tocando últimamente con el tema de la crisis, la deuda y el problema con los bancos, o simplemente por cultura general.

El sistema de la banca como tal surgió hace muchos años con los Goldsmith, los trabajadores del oro.  Al ser considerados el metal amarillo y la plata como los materiales más atractivos para realizar intercambios comerciales, los Goldsmith entraron en escena, regularizando el oro en moneda, dependiendo de su peso y su pureza hasta emitir una certificación.

En aras de proteger todo su oro, los Goldsmith se hicieron con una caja fuerte que pronto sus vecinos empezaron a demandar en forma de alquiler para depositar en ella su dinero y joyas.

Pasaba el tiempo y los vecinos rara vez retiraban su oro y sus joyas, y mucho menos lo hacían todos en la misma ocasión.  La razón eran los cheques extendidos por los Goldsmith a los depositantes por guardar su oro, que utilizaban en el mercado para comprar como si de este se tratara.

Por tema de facilidad y manejo, los clientes del banquero lo encontraban más adecuado, que cargar con las pesadas monedas para realizar sus transacciones comerciales.

Su fama se fue extendiendo, y más personas recurrían a ellos para que les guardaran su oro, lo que llevo a los Goldsmith y su ambición, a fabricar más cheques en función de los cheques del oro que depositaban los clientes en su caja fuerte, además del metal de los depositantes que custodiaban realmente.

De esta manera, pensaron que nadie se daría cuenta de la treta, si contaban con el oro para devolver a aquellos clientes que en algún momento desearan tenerlo consigo.

Pero en vez de sacar su oro de la caja fuerte, los clientes prefirieron que Goldsmith les pagase un interés por ese depósito, ya que había generado una gran fortuna a través de este negocio y sus vecinos deseaban que compartiera algún porcentaje de esas ganancias con ellos, y fue en este momento cuando nació la Banca.

El banquero pagaba un pequeño interés por el depósito del dinero de otras personas, que posteriormente prestaba a un interés más elevado, cubriendo con la diferencia los costes de la operación y su beneficio.

El sistema parecía sencillo, pero la manera en la que la banca actúa actualmente no es el mismo.

Goldsmith no estaba contento con lo que ganaba, y más aún porque sus préstamos estaban limitados por la cantidad de oro que poseía.  Aprovechándose de la ignorancia de los clientes, que no sabían realmente cuanto oro había en la caja fuerte, y actuando con omnipotencia al ser el único en conocer ese dato, empezó a generar dinero de la nada, extendiendo cheques sobre oro que ni siquiera  existía.

Este fraude tardo mucho tiempo en descubrirse, porque aunque el banquero se hacía exageradamente rico, las personas no lograban imaginar que pudiera crear dinero de la nada.

Pero todo finalizó para Goldsmith, cuando sus clientes alarmados por su gran riqueza, empezaron a reclamar su oro y plata, y el banquero no tenía suficiente para devolver a sus legítimos propietarios.

Este fraude terminó para los Goldsmith, pero continúa hoy en día, porque los bancos siguen creando dinero de la nada.  Desde un principio no se prohibió esta modalidad porque el deseo de expansión de los países europeos así lo requería, muy por el contrario, fue legalizada y regulada.

Posteriormente, cada uno de los bancos pactó el límite de dinero fraccionado que podía crear.  Limite que sobrepasaba el verdadero valor del oro y plata depositado, la proporción era de 9 dólares artificiales por 1 dólar en oro, es decir real.

Pactaron también, que en caso de un caos financiero, los bancos centrales se verían en la obligación de inyectar dinero en oro a los bancos locales, y si esto le sucede a varios bancos al mismo tiempo, el límite de crédito del Central se vería gravemente afectado, y amenazaría al sistema en general, que podría destruirse, situación que nos es familiar hoy en dia.

Por: Lizette Paternina

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